幼兒園與保險公司約定的校車司機，不具備駕駛客車的資格，而交管核定的司機駕照又過期了，這種情況下，校車肇事，保險公司能拒賠嗎?非醫(yī)保用藥費用，保險公司不賠該咋辦?以下兩個案例或能讓讀者了解一些面對保險拒賠的經(jīng)驗。

　　與保險公司約定的校車司機是沈某，公安局核定的校車司機是蔡某。蔡某駕駛證過期，駕校車時肇事，將呂某撞傷。那么，呂某的36萬元余元損失該誰賠?

　　校車肇事 保險公司賠36萬

　　去年9月，新洲某幼兒園司機蔡某駕駛校車行至新洲辛沖鎮(zhèn)同心村，倒車時將車后步行的呂某撞倒。交管部門認(rèn)定，蔡某負事故全部責(zé)任。

　　事發(fā)后，呂某向新洲法院提起侵權(quán)訴訟，要求蔡某、幼兒園及保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。法院判決，保險公司賠償呂某366252.76元，呂某退還幼兒園墊付款202103.36元。保險公司上訴至武漢中院，被駁回。后保險公司履行了法院判決。

　　幼兒園遭保險公司“追償”

　　今年9月，保險公司向新洲法院起訴，稱幼兒園聘用的校車司機并非約定的司機，且蔡某無校車駕駛資格，駕駛的校車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符。因此，呂某的損失應(yīng)由幼兒園承擔(dān)，幼兒園應(yīng)返還墊付款366252.76元。

　　幼兒園拒絕返還，稱保險公司所稱的蔡某駕駛證與駕駛的準(zhǔn)駕車型不符，交管部門沒有確認(rèn)。此外，在前兩次的訴訟中，保險公司均未提及，也未提起不賠付的抗辯，是對自己權(quán)利的放棄。準(zhǔn)駕車型不符屬免責(zé)條款，保險公司并未向幼兒園說明該免責(zé)條款，屬無效。

　　法院駁回保險公司請求

　　新洲法院調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2010年4月22日，幼兒園取得新洲教育部門許可，當(dāng)年8月向新洲公安分局申請校車專用標(biāo)識標(biāo)志，經(jīng)批準(zhǔn)該車為專用校車，校車駕駛?cè)藶椴棠?，駕駛證A2，有效期自2010年8月11日至2011年8月11日。

　　去年9月15日，涉案事故車投保了交強險和第三者責(zé)任險，雙方在格式投保單上約定并載明：駕駛員為沈某，駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型為B2。

　　法院認(rèn)為，投保單上約定，準(zhǔn)駕司機為沈某，沈某準(zhǔn)駕車型為B2，按公安部門規(guī)定，該證是不得駕駛客車的，而涉案的蔡某駕駛證為A2，可駕駛19座以下客車。幼兒園申請校車專用標(biāo)識標(biāo)志時，蔡某是核定駕駛員，盡管該申請批準(zhǔn)的有效期已過，但其駕駛校車的資格是符合規(guī)定的。

　　此外，準(zhǔn)駕車型不符與無駕駛證或駕駛證過期屬不同概念。保險公司提供的保單為預(yù)式填寫單，保險條款為格式條款，保險公司認(rèn)為已盡提醒義務(wù)，但遭幼兒園否認(rèn)，即便保險公司將保險條款交給幼兒園，但該條款是保險公司根據(jù)投保單及相關(guān)資料在保險合同簽訂后單方生成交付給投保人的，是滯后行為，不發(fā)生法律效力。